Biuro Informacji Kredytowej (BIK) kojarzy się przede wszystkim z bankami i oceną zdolności kredytowej. Jednak raport BIK może być bardzo przydatnym narzędziem również dla osób, które chcą uporządkować swoje finanse i ustalić, jakie mają długi. Może to być szczególnie pomocne w sytuacji, gdy straciliśmy kontrolę nad swoimi zobowiązaniami, nie pamiętamy, gdzie i ile jesteśmy winni, lub gdy chcemy sprawdzić, czy nie padliśmy ofiarą wyłudzenia kredytu.
Co zawiera raport BIK? – Kompendium wiedzy o długach
Raport BIK to szczegółowy dokument, który zawiera informacje o Twojej historii kredytowej, czyli o wszystkich Twoich zobowiązaniach kredytowych – zarówno tych aktualnych, jak i spłaconych. Znajdziesz w nim:
- Dane osobowe: Imię, nazwisko, PESEL, adres – to pozwala na identyfikację Twojej osoby.
- Informacje o aktualnych zobowiązaniach:
- Jakie masz kredyty, pożyczki, karty kredytowe, limity w koncie?
- W jakich bankach i firmach pożyczkowych masz te zobowiązania?
- Jaka jest pierwotna kwota każdego zobowiązania?
- Ile pozostało do spłaty?
- Jaka jest wysokość raty?
- Czy spłacasz raty terminowo, czy masz opóźnienia? Jeśli tak, to jak duże (liczba dni, kwota zaległości)?
- Informacje o zobowiązaniach spłaconych:
- Jakie kredyty i pożyczki spłaciłeś/aś w przeszłości?
- Czy spłacałeś/aś je terminowo, czy z opóźnieniami?
- Zapytania kredytowe: Informacje o tym, kto i kiedy pytał o Twoją historię kredytową (np. banki, firmy pożyczkowe).
- Ocena punktowa (scoring): Liczba punktów, która określa Twoją wiarygodność kredytową.
Jak raport BIK pomaga w ustaleniu długów? – Konkretne korzyści
- Kompletna lista zobowiązań: Raport BIK daje Ci pełny obraz Twoich zobowiązań kredytowych w jednym miejscu. Nie musisz przeszukiwać starych umów, wyciągów bankowych, korespondencji z wierzycielami. Wszystko masz w raporcie.
- Identyfikacja „zapomnianych” długów: Może się zdarzyć, że zapomniałeś/aś o jakimś starym kredycie, karcie kredytowej z niewielkim limitem, czy pożyczce, którą zaciągnąłeś/aś dawno temu. Raport BIK pomoże Ci je zidentyfikować i podjąć działania w celu ich spłaty.
- Weryfikacja, czy nie padłeś/aś ofiarą wyłudzenia kredytu: Jeśli w raporcie BIK znajdziesz informacje o kredycie, którego nigdy nie brałeś/aś, może to oznaczać, że ktoś wyłudził kredyt na Twoje dane. W takiej sytuacji należy jak najszybciej zgłosić sprawę do BIK, banku i na policję.
- Kontrola terminowości spłat: Raport BIK pozwala Ci sprawdzić, czy spłacasz swoje zobowiązania terminowo. Jeśli masz opóźnienia, możesz podjąć kroki, aby je uregulować i poprawić swoją historię kredytową.
- Przygotowanie do negocjacji z wierzycielami: Posiadając pełną wiedzę o swoich długach, możesz skuteczniej negocjować z wierzycielami warunki spłaty (np. rozłożenie długu na raty, umorzenie części odsetek).
Jak uzyskać raport BIK?
Raport BIK możesz pobrać ze strony internetowej BIK (www.bik.pl). Jest to usługa płatna (pojedynczy raport kosztuje kilkadziesiąt złotych). Możesz również skorzystać z bezpłatnej „kopii danych” (przysługuje Ci raz na 6 miesięcy), ale jest ona mniej szczegółowa niż płatny raport (nie zawiera np. oceny punktowej). Warto również zainstalować aplikację Mój BIK.
O jakich długach raport BIK nie poinformuje?
Raport BIK zawiera informacje tylko o zobowiązaniach kredytowych (kredyty, pożyczki, karty kredytowe, limity w koncie). Nie znajdziesz w nim informacji o:
- Długach wobec ZUS i urzędu skarbowego.
- Niezapłaconych rachunkach za media (prąd, gaz, telefon, internet, itp.).
- Niezapłaconym czynszu za mieszkanie.
- Długach wobec osób prywatnych.
- Mandatach.
Informację, na przykład o zadłużeniu wobec ZUS i US, można sprawdzić logując się na ich strony internetowe.
Podsumowanie – Raport BIK to pierwszy krok do uporządkowania finansów
Raport BIK to cenne narzędzie, które pomaga w ustaleniu i uporządkowaniu długów. Daje pełny obraz zobowiązań kredytowych, pozwala zidentyfikować „zapomniane” długi, sprawdzić terminowość spłat i chronić się przed wyłudzeniami. To pierwszy krok do odzyskania kontroli nad swoimi finansami i wyjścia z trudnej sytuacji. Pamiętaj, że BIK to nie jest „czarna lista”, a narzędzie, które pomoże Ci w procesie oddłużania.